Se você domina como fazer um planejamento previdenciário de excelência, a sua advocacia já está um passo à frente da concorrência no atendimento aos clientes!
Isso porque cada vez mais pessoas buscam esse serviço com o objetivo de se programar para receber uma aposentadoria melhor.
Em especial, com tantas mudanças recentes, como a Reforma da Previdência.
Só que muitos que atuam ou desejam atuar na área previdenciária ainda têm algumas dúvidas e não exploram todo o potencial do planejamento previdenciário.
Mas isso não vai acontecer com você depois de conferir tudo sobre o assunto neste guia que o CJ preparou. 😎
Olha só tudo o que você vai ver aqui:
Com todas essas informações valiosas, só vai faltar um software que ajuda você a fazer todos os cálculos previdenciários, inclusive para o planejamento:
Domine o planejamento previdenciário agora!
Então, vem comigo!
O planejamento previdenciário é um serviço prestado pela advocacia previdenciária que consiste em analisar o histórico de contribuições e trabalho da pessoa ao longo da vida. 🤓
Depois dessa análise inicial, há cálculos e projeções para verificar qual é o melhor benefício possível para o cliente.
O serviço é bem completo e envolve:
O ponto central e a grande diferença do serviço é seu objetivo, que nunca pode ser esquecido ou diminuído: garantir o melhor benefício possível para os clientes!
É por isso que dominar como fazer um planejamento previdenciário é tão relevante para a sua advocacia.
Ele é essencial para as pessoas conseguirem benefícios justos e aproveitarem da melhor forma os recolhimentos ao longo da vida.
Afinal, as aposentadorias são a principal fonte de renda de muitos brasileiros e sem o planejamento adequado, o valor delas pode ser menor do que devia ou seria esperado.
Já com o serviço, é possível identificar qual o melhor cenário para se aposentar e quais medidas podem ser tomadas para melhorar a situação previdenciária.
Dessa forma, você orienta o cliente e encontra os caminhos mais vantajosos para o benefício tão esperado.
Agora, vem ver como funciona o planejamento previdenciário!
O planejamento previdenciário funciona como um estudo da vida da pessoa em relação à sua situação junto ao INSS para garantir o melhor benefício possível.
De uma forma simples: é uma análise para entender como está a situação atual do segurado da previdência e projetar cenários futuros.
Isso só é alcançado com uma análise detalhada de vínculos, contribuições e normas previdenciárias.
Por esse motivo, oferecer um serviço de excelência é um grande diferencial para a sua reputação na advocacia e para os clientes.
Além disso, quando você sabe como fazer um planejamento previdenciário, ele funciona da forma como deve: a favor das pessoas.
Olha só esse exemplo! 👇
Imagine que o Sr. José vai até o seu escritório e diz que deseja se aposentar, já que acredita ter cumprido todos os requisitos previstos em lei.
Você analisa o caso e descobre que de fato ele já cumpre as exigências para a aposentadoria programada.
Mas o cliente acha o valor do benefício (renda mensal inicial - RMI) um pouco baixo, em especial pelos valores dos recolhimentos mais recentes.
Então, você oferece o serviço de planejamento previdenciário e o Sr. José aceita.
Ao executar a tarefa, você descobre que, de fato, o cliente pode se aposentar de imediato, só que isso não é uma boa ideia.
A análise mostrou que ao esperar mais 4 meses e seguir com os recolhimentos, o Sr. José atingiria os requisitos da aposentadoria com pedágio de 50%.
Essa é uma das regras de transição possíveis depois da Reforma e, em alguns casos, é bem mais vantajosa.
Nesta modalidade, o benefício do Sr. José teria renda mensal inicial R$1.000,00 maior!
Ou seja, em vez de se aposentar com um valor menor, ele pode tomar uma decisão informada e optar por uma aposentadoria mais alta, só com um curto período adicional.
Esse exemplo mostra como fazer o planejamento previdenciário pode significar uma grande diferença na renda do segurado.
Ele evita decisões precipitadas e garante uma escolha mais segura, com mais fundamentos e informações.
Por esse motivo, vem ver como executar esse serviço!
Para você ter todas as etapas de como fazer um planejamento previdenciário bem claras, aqui vai um passo a passo:
Elaborar um planejamento previdenciário exige organização e atenção especiais com as regras do INSS.⚠️
Não se esqueça: o objetivo é sempre garantir que seu cliente tenha as informações disponíveis e os cenários analisados para buscar a melhor aposentadoria possível.
Agora, vem conferir com mais detalhes cada uma das etapas!
O 1º passo do planejamento previdenciário é reunir toda a documentação necessária para a análise.
Isso inclui vários documentos (que você vai ver nos próximos tópicos, inclusive), desde os pessoais até a Carteira de Trabalho (CTPS) e o extrato do INSS (CNIS).
Cada detalhe e informação nesta documentação é relevante, já que pode influenciar no cálculo do tempo de contribuição e no valor do benefício.
Além dos documentos básicos, é importante solicitar documentos complementares caso o cliente tenha períodos de trabalho rural, atividade especial ou vínculo militar.
A falta de comprovação desses períodos pode levar à concessão de um benefício de valor menor ao que a pessoa teria direito.
E, da mesma forma, a ausência de dados ou de documentos na hora da análise prejudica o planejamento previdenciário, que fica incompleto.
Aliás, para ter uma noção mais completa do caso, você precisa conversar com o cliente e extrair o máximo de informações dele.
Vem ver o motivo disso na próxima etapa! 🤗
O 2º passo é entrevistar o cliente e conversar com ele para descobrir detalhes ou dados que nem sempre estão nos documentos.
Aliás, a 1ª e a 2ª etapa estão lado a lado e podem inclusive ser otimizadas com a execução de forma conjunta.😉
Você pode, por exemplo, marcar uma entrevista ou uma consulta e já pedir para a pessoa levar a documentação necessária.
Assim, ao mesmo tempo que você confere e junta os documentos, também é possível tirar dúvidas dos clientes ou com eles.
Para facilitar sua vida, o Cálculo Jurídico tem um roteiro de perguntas para o seu atendimento no planejamento previdenciário:
Com essas informações, você já vai ter um bom panorama sobre o histórico de trabalho do cliente e sua realidade atual.
Ainda na entrevista, é importante entender a vontade dele com algumas questões, por exemplo:
Com essas informações e outras que você achar necessário descobrir ao longo do atendimento, você pode analisar pontos-chave para o planejamento previdenciário, como:
Por falar em análise, olha o 3º passo!
Com os documentos reunidos, na 3ª etapa você vai analisar o histórico previdenciário do cliente.
É nessa hora que os documentos são fundamentais, para você extrair as informações sobre:
Para a análise, o CNIS é a base principal e o documento mais relevante, já que traz:
Acontece que ele pode conter erros, como vínculos não computados, contribuições em atraso ou divergências.
Nessa etapa, também é importante você identificar lacunas no histórico de contribuições. 🗓️
Caso o cliente tenha esses períodos sem recolhimento para o INSS, vai ser preciso avaliar se vale a pena pagar contribuições retroativas ou complementar recolhimentos.
Isso pode ser feito, em alguns casos, para atingir os requisitos da aposentadoria ou para melhorar o valor de um benefício no futuro.
É por isso que saber as regras aplicáveis é tão relevante!
O Direito Previdenciário é uma das áreas que mais tem alterações entre todos os ramos jurídicos, e é por isso que o 4º passo é considerar as regras atuais de aposentadoria. ⚖️
Isso, aliás, vale também para outros benefícios previdenciários!
Mas as normas atuais têm um impacto maior na aposentadoria, já que ela é o foco central do planejamento previdenciário.
A questão é que cada cliente pode se enquadrar em uma regra específica na hora de se aposentar ou até em mais de uma possibilidade.
Então, conhecer bem as regras atuais e as que valiam antes faz toda a diferença.
Além disso, é importante levar em conta as diferentes modalidades de aposentadoria:
Importante: para quem já tinha tempo de contribuição antes da Reforma (EC nº 103/2019), pode ser mais vantajoso optar pelas regras antigas.
Só não deixe de analisar as regras de transição na hora do planejamento!
Além disso, cada modalidade tem impactos diferentes no valor do benefício.
Algumas opções podem proporcionar uma aposentadoria mais rápida em data mais próxima, enquanto outras garantem um valor maior, mas podem demorar um pouco mais.
Por esse motivo, não dá para deixar de simular! ❌
Dentro do planejamento previdenciário, a 5ª etapa é uma das mais fundamentais: a simulação!
Com base nas regras aplicáveis e nas possibilidades disponíveis para cada cliente, é essencial simular diferentes cenários para verificar qual aposentadoria é mais vantajosa.
É nessa hora que entram os cálculos, com as projeções e considerações da realidade previdenciária da pessoa.
A simulação deve considerar certos fatores para calcular as possibilidades, como:
Por exemplo, pode ser que o cliente já tenha o tempo necessário e cumpra os requisitos para se aposentar de imediato, no momento do planejamento.
Só que, com a simulação, você descobre que, se ele contribuir por mais alguns meses ou anos, o benefício fica com um valor maior.
Outra possibilidade é que, ao contrário de esperar para atingir o tempo de contribuição, o segurado pode escolher outra modalidade, como a aposentadoria por idade.
Dessa forma, talvez o valor do benefício diminua, mas ele comece a receber antes e isso faça com o que o ROI seja interessante.
Ou seja, o cliente precisa investir menos para ter um retorno maior no total, ainda que a renda mensal seja um pouco mais baixa (afinal ele vai receber por mais tempo).
A simulação também permite verificar se existe a necessidade de fazer ajustes nas contribuições atuais, antigas e futuras.
Isso é mais interessante caso seja vontade do cliente aumentar o valor do benefício final.
Para ajudar você nessa etapa, existe o software completo de cálculos previdenciários do CJ! 🤩
Com ele, você consegue descobrir em segundos como está a situação atual do seu cliente, o que precisa ser feito para melhorar ela e os possíveis cenários futuros de aposentadoria.
E faz toda a diferença contar com um programa de cálculos como esse.
Afinal, calcular regras com tantos fatores na mão ou em planilhas complexas e pouco práticas é, além de demorado, muito arriscado.
Então, não deixe de usar as ferramentas do Cálculo Jurídico a seu favor para aumentar a produtividade e a eficiência da sua advocacia.
No próximo passo, você vai descobrir que o futuro importa muito na hora do planejamento!
O 6º passo do planejamento previdenciário mostra como não só as questões atuais impactam no caso dos seus clientes, mas as futuras também! ✅
É que para quem ainda não completou os requisitos para a aposentadoria, é fundamental traçar um plano de contribuição para o futuro.
Isso inclui:
Por exemplo, um trabalhador autônomo pode escolher contribuir sobre um valor maior para garantir um benefício mais alto no futuro.
Só que isso deve ser feito com planejamento, para levar em conta o retorno financeiro da aposentadoria (ROI) e o impacto do imposto de renda.
Além disso, se houver períodos ao longo da vida de trabalho do segurado sem a contribuição previdenciária, é possível avaliar a viabilidade de pagar os atrasados.
Em alguns casos, isso pode antecipar a aposentadoria ou aumentar o valor do benefício.
Inclusive, um erro comum dos segurados é acreditar que contribuir com valores mais altos perto do momento de se aposentar significa uma quantia maior de renda mensal inicial.
Mas não é bem assim!
Em algumas situações, faz pouca ou até nenhuma diferença recolher valores maiores ou menores poucos anos antes da aposentadoria.
Quem vai dizer se isso de fato vale a pena é o planejamento previdenciário.
Aliás, você pode descobrir com esse serviço que o seu cliente tem dados desatualizados no INSS.
Vem descobrir a solução!
A 7ª etapa do serviço é revisar e atualizar os registros dos segurados para evitar problemas na hora de pedir a aposentadoria.
Afinal, muitas vezes o benefício é negado ou demora mais para ser concedido por conta de algumas divergências ou dados desatualizados.
É por isso que, antes de finalizar o planejamento, você deve revisar os registros do cliente e, se necessário, pedir correções junto ao INSS.
Um dos documentos que mais ajudam a descobrir esses pontos de ajuste e que também podem ter mais divergências é o CNIS!
Isso porque o extrato pode apresentar falhas ou omissões nos períodos de contribuição, salários diferentes ou faltantes e vínculos empregatícios incorretos.
Para evitar problemas na hora da concessão da aposentadoria, todas as informações devem ser conferidas e corrigidas antes do pedido.
Outro ponto importante é acompanhar se as contribuições estão corretas e se não existem problemas que podem provocar a negativa do benefício.
Manter os registros atualizados evita dores de cabeça no futuro, e você também não pode parar de se atualizar! 😉
O 8º passo é fundamental: sempre se atualize e confira se não aconteceu alguma alteração nas normas antes de entregar o planejamento para o cliente.
A legislação previdenciária sempre muda, em menor ou maior grau. 👀
O problema é que essas mudanças podem afetar o planejamento da aposentadoria de forma direta em questão de dias.
Por isso, é essencial estar atento a novas regras, como:
Tudo isso pode impactar o cálculo dos benefícios e o cumprimento dos requisitos pela pessoa que contratou você.
É por isso que a advocacia previdenciária deve acompanhar as atualizações da legislação e informar o cliente sempre que alguma mudança puder influenciar seu planejamento.
Em alguns casos, uma nova regra pode tornar a aposentadoria mais vantajosa ou até exigir uma reavaliação da estratégia de contribuição.
Então, antes de finalizar o serviço, não deixe de ver se ele está atualizado!
A 9ª e última etapa é entregar o planejamento para o seu cliente!
Só que além da entrega, você também deve explicar tudo direitinho, em detalhes e em linguagem acessível. 🤗
De nada adianta você elaborar um planejamento bem estruturado e com várias possibilidades de aposentadoria se o cliente não compreender suas opções.
Não se esqueça que quem tem a formação jurídica ou contábil é você e não a pessoa que te contratou!
Por esse motivo, é fundamental, na hora da entrega do planejamento:
O ideal é que o cliente tenha uma visão clara de pontos-chave como:
Com uma boa explicação, o cliente pode tomar decisões mais seguras e evitar erros que prejudicam a aposentadoria.
Pronto! ✅
Ao seguir esse passo a passo, você garante um planejamento previdenciário mais preciso e eficiente.
Com um estudo detalhado e bem fundamentado, você entrega informações confiáveis e fundamentadas para o segurado.
Então, a pessoa pode escolher a melhor opção e garantir uma aposentadoria mais tranquila e vantajosa, sem surpresas desagradáveis na hora de solicitar o benefício.
Para a análise, você viu que o 1º passo é a documentação.
Então, vem descobrir os documentos necessários para o planejamento previdenciário!
Além de saber em detalhes como fazer um planejamento previdenciário, é fundamental também conhecer quais são os documentos necessários para o serviço.
Reunir a documentação é essencial para ter uma boa base na análise dos vínculos, recolhimentos e possibilidades. 🤓
Existem 2 grupos de documentos para o planejamento previdenciário: básicos e complementares:
Documentos básicos (obrigatórios):
Documentos complementares (dependem do caso):
Atenção: é interessante começar a análise dos documentos pelo CNIS!
É que muitos erros e problemas podem ser descobertos e solucionados só com o estudo do extrato previdenciário dos clientes.
Sem conferir esse documento, alguns equívocos podem acontecer e prejudicar os segurados.
Alguns exemplos desses problemas são valores menores, aposentadoria que demora mais ou até não cumprir requisitos de regras de transição favoráveis.
Por falar no CNIS, não deixe de comparar as informações dele com a Carteira de Trabalho (CTPS) dos clientes.
Assim você descobre informações divergentes, em especial de períodos que não estão no extrato do INSS.
Dessa forma, é possível corrigir os erros antes do requerimento de aposentadoria!
O mesmo cuidado deve ser dispensado aos outros documentos, então não deixe de verificar tudo com cautela e atenção.
Além disso, ter toda a documentação correta desde o início do serviço evita atrasos, retrabalho e aumenta as chances de garantir o melhor benefício para o segurado.
Inclusive, dá uma olhada nas etapas para você seguir na execução do planejamento previdenciário!
Existem 3 etapas principais na execução do serviço de planejamento previdenciário:
1. Entrevistar o cliente: momento em que você vai descobrir informações relevantes, perguntar sobre a vida de trabalho, contribuições previdenciárias e identificar o que a pessoa quer em termos de benefícios previdenciários;
2. Analisar a documentação: para você estudar e conferir dados que constam nos documentos que o seu cliente levou até você, em especial o CNIS e a CTPS, além de outros específicos e complementares, conforme o caso;
3. Calcular as possibilidades: para descobrir possíveis valores de benefícios no futuro, conforme a realidade atual do cliente e o que ele deseja para a aposentadoria, além da simulação de cenários para descobrir qual seria a melhor atitude em termos de contribuições.
Dentro destas 3 etapas, existem todas as tarefas que você viu lá em cima no passo a passo de como fazer um planejamento previdenciário.
Mas é interessante também ter essa divisão! 😉
Assim, você tem em blocos o caminho para executar o serviço e consegue se organizar melhor no dia a dia.
Inclusive, ter essas etapas bem definidas pode ser uma boa forma de explicar elas para os clientes.
E por falar nisso, vem conferir quem pode executar os planejamentos!
Qualquer pessoa que queira se preparar melhor para a aposentadoria pode fazer o planejamento previdenciário. ✅
Isso inclui clientes que já estão filiados ao INSS e até mesmo quem ainda nem começou a contribuir, mas já quer planejar o futuro benefício.
Então, não importa a profissão ou idade!
Você pode oferecer o serviço para todo mundo que tem a intenção de um dia se aposentar e quer saber qual é o melhor caminho para isso.
Agora, atenção com um detalhe!
Existem vários profissionais que oferecem o planejamento previdenciário no dia a dia:
Um alerta que vale a pena passar para os clientes é que qualquer pessoa pode oferecer o serviço, mas nem todas têm a capacidade de entregar um planejamento de excelência.
É necessária uma formação especializada e uma análise cuidadosa para não prejudicar o cliente.
Assim, ele pode aproveitar todas as vantagens!👇
Contratar um planejamento previdenciário traz diversos benefícios para os segurados. 😍
Isso porque, com um estudo detalhado do histórico, das contribuições e das regras vigentes, dá para a pessoa escolher a aposentadoria mais vantajosa entre as possíveis.
Sem contar que ao fazer um planejamento previdenciário, você também entrega informações que evitam surpresas desagradáveis.
Confira as principais vantagens:
Dá para entender o motivo de tantas pessoas procurarem contratar um planejamento previdenciário!
E isso, aliás, é uma ótima oportunidade para a advocacia previdenciária.
Afinal, você pode oferecer esse serviço no seu escritório e garantir bons honorários, além de ajudar os clientes a terem boas informações para a aposentadoria.
Então, vem ver os valores que você pode cobrar por essa tarefa!
O valor para fazer um planejamento previdenciário depende de uma série de fatores!
As tabelas das seccionais da OAB ajudam a ter um norte na hora da precificação desse serviço.
Só que, além delas, existem outras circunstâncias a se levar em conta na hora de determinar o valor, como:
Ao final disso tudo, o valor pode variar de algumas centenas até milhares de reais, conforme o caso.
Mas o investimento compensa! 💰
Isso porque um bom planejamento pode garantir um benefício muito mais vantajoso e evitar prejuízos futuros para os clientes.
A sua advocacia vai ter um enorme diferencial ao dominar todos os passos de como fazer um planejamento previdenciário.
Você vai oferecer um serviço eficiente, completo e relevante para os seus clientes, para fornecer informações essenciais em relação à aposentadoria deles.
Além disso, você vai fechar mais contratos e conseguir ótimos honorários na área previdenciária.
E hoje você viu tudo sobre o assunto aqui no blog do CJ!
Afinal, o Cálculo Jurídico preparou um guia completo sobre como fazer um planejamento previdenciário, com todas as etapas e dicas práticas para você usar no dia a dia.
Assim, sua advocacia fica mais produtiva e você impressiona seus clientes desde o primeiro atendimento. 🚀
E para agilizar o seu trabalho, conte com a ajuda do software que faz todos os cálculos previdenciários por você, da prospecção à liquidação!
Até a próxima!
Quem assina o CJ está sempre na frente de outros advogados! Afinal, são muitas as novidades e oportunidades que o programa oferece na hora certa! Aumente seu faturamento e se destaque entre milhares de advogados que vão chegar atrasados para as melhores ações.
Fature mais com o Software de Cálculos mais prático
Poupe tempo com modelos de petições curados
+ Cursos e Ferramentas pra poupar seu tempo
Descubra o CJ hoje
Karina Zarattini (OAB/SP 453.249) é Advogada especialista em direito previdenciário. Adora viajar, conhecer novos lugares e cozinhar nas horas vagas.
22 publicações
Deixe um comentário aqui embaixo, vou adorar saber o que você achou!